IMB Gutachten anfechten – Wenn die Versicherung auf problematische Gutachter setzt

Vor einigen Monaten saß mir eine verzweifelte Mandantin gegenüber. Sie hatte jahrelang in die Berufsunfähigkeitsversicherung eingezahlt, und als sie nach einem schweren Bandscheibenvorfall und daraus resultierenden chronischen Schmerzen ihren Beruf als Krankenschwester nicht mehr ausüben konnte, stellte sie einen Leistungsantrag. Die Reaktion ihrer Versicherung: Ablehnung nach einem Gutachten des IMB Gutachteninstituts. Das Gutachten kam zu dem Ergebnis, ihre Beschwerden seien nicht glaubhaft – neuropsychologische Tests hätten angeblich auf Aggravation hingedeutet.

Was meine Mandantin besonders frustrierte: Alle ihre behandelnden Ärzte, Orthopäden wie Schmerztherapeuten, bestätigten ihre erheblichen Einschränkungen. Doch das IMB-Gutachten wischte diese Befunde praktisch vom Tisch. Leider ist dieser Fall kein Einzelfall. In diesem Artikel erfahren Sie, warum IMB-Gutachten in der Kritik stehen, woran Sie problematische Gutachten erkennen und wie Sie ein IMB Gutachten erfolgreich anfechten können.

Was ist das IMB Gutachteninstitut?

Das IMB – Interdisziplinäre Medizinische Begutachtungen wurde 2007 von Dr. med. Lorenz Schweyer, Facharzt für Nervenheilkunde, Psychiatrie und Psychotherapie, sowie Dr. med. Ralf Wagner, Facharzt für Orthopädie, gegründet. Was zunächst als kleines Institut in München begann, ist mittlerweile bundesweit tätig mit Standorten in München, Berlin, Frankfurt am Main, Hamburg und Augsburg.

Das Institut wirbt online mit seiner fachlichen Kompetenz in den Bereichen Neurologie, Neuropsychologie, Psychiatrie, Orthopädie und Unfallchirurgie sowie forensischer Psychiatrie. Auf der Website heißt es, man erstelle Gutachten für Versicherungsunternehmen, Gerichte, Rechtsanwälte und Privatpersonen. Besonders hervorgehoben wird die angebliche Unabhängigkeit und Neutralität bei der Gutachtenerstellung.

Die Realität sieht jedoch anders aus: In unserer langjährigen anwaltlichen Praxis begegnet uns das IMB ausschließlich als Auftragnehmer von Versicherungsunternehmen im Rahmen von Leistungsprüfungsverfahren – insbesondere bei Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherungen.

Die problematischen neuropsychologischen Testverfahren

Ein Kernstück der IMB-Begutachtungen, insbesondere im psychiatrischen Bereich, sind die sogenannten neuropsychologischen Testverfahren. Online wirbt das Institut damit, durch gezielte Fragestellungen in Verbindung mit Testreihen psychische Beschwerden objektivieren zu können. Klingt zunächst professionell – doch die Praxis zeigt ein anderes Bild.

Der typische Ablauf einer IMB-Begutachtung bei psychiatrischen Fragestellungen sieht so aus: Zunächst sitzt der Versicherte mehrere Stunden vor einem Computer und beantwortet Fragen im Rahmen sogenannter Beschwerdevalidierungstests (BVT). Diese Tests werden von Psychologen ausgewertet. Erst danach erfolgt die eigentliche Untersuchung durch den psychiatrischen Gutachter – die häufig erstaunlich kurz ausfällt.

Hier liegt das erste grundsätzliche Problem: Die Beschwerdevalidierungstests sind wissenschaftlich hochumstritten und werden in der medizinischen Fachwelt keineswegs als Standard in der psychiatrischen Begutachtung anerkannt. Nach der medizinischen Wissenschaft können solche Tests allenfalls als Zusatzinformation in begründeten Einzelfällen dienen – nicht aber als Hauptbeweis für oder gegen das Vorliegen einer Erkrankung.

Was in der Praxis regelmäßig passiert: Die Testergebnisse deuten angeblich auf Aggravation (Übertreibung) oder Simulation hin. Das psychiatrische Hauptgutachten, das auf einer oftmals nur kurzen persönlichen Untersuchung basiert, bestätigt dann diese angeblich objektiven Befunde. Die Folge: Der Versicherungsnehmer wird faktisch als unglaubwürdig dargestellt, und die Versicherung lehnt die Leistung ab.

Systematische Probleme mit IMB-Gutachten

Die Frage nach der Unabhängigkeit und Neutralität medizinischer Gutachter ist zentral. Schließlich sollen diese eine objektive Einschätzung des Gesundheitszustands liefern. Beim IMB Gutachteninstitut bestehen hier erhebliche Zweifel, die sich aus verschiedenen Faktoren ergeben.

Die fragwürdige CPU-Zertifizierung

Bis 2014 behauptete das IMB auf seiner Website, es sei in Kooperation mit der Universität zu Köln und der Ärztekammer Nordrhein gegründet worden. Diese Darstellung war tatsachenwidrig. Auf Druck der Ärztekammer Nordrhein musste das Institut diese Behauptung aufgeben.

Heute heißt es auf der Website, die Gründer seien ausgewiesene Medizinische Sachverständige (cpu) der Universität Köln. Auch diese Formulierung ist irreführend. Richtig ist: Dr. Schweyer und Dr. Wagner haben Fortbildungsveranstaltungen der GenRe Business School besucht, einer Tochtergesellschaft des Rückversicherungskonzerns General Reinsurance.

Es entspricht unserer langjährigen Erfahrung, dass Versicherungsunternehmen bevorzugt Gutachterinstitute beauftragen, die diese spezielle, von einem Rückversicherungsunternehmen organisierte Ausbildung durchlaufen haben. Die Frage nach der Neutralität stellt sich hier zwangsläufig.

Statistische Auffälligkeiten

In unserer anwaltlichen Praxis sind uns IMB-Gutachten bisher ausnahmslos im Zusammenhang mit Leistungsablehnungen begegnet. Die Gutachten führten regelmäßig zu Ergebnissen, die im Interesse der beauftragenden Versicherungsunternehmen und zum Nachteil der Versicherungsnehmer ausfielen.

Auch in Internetforen berichten Betroffene von ähnlichen Erfahrungen. Ein Nutzer schrieb: Nur etwa jedem 200. BU-Antrag wird entsprochen – eine erschreckende Quote, die natürlich nicht wissenschaftlich belegt ist, aber das subjektive Empfinden vieler Versicherter widerspiegelt. Ein anderer Betroffener berichtete von einem mehrjährigen Rechtsstreit, in dem das IMB-Gutachten alle Befunde behandelnder Ärzte ignorierte und auf Basis der umstrittenen Testverfahren Simulation unterstellte.

Typische Mängel in IMB-Gutachten erkennen

Nicht jedes IMB-Gutachten ist automatisch fehlerhaft. Doch es gibt bestimmte wiederkehrende Muster und Schwachstellen, die Sie kennen sollten. Wenn Sie diese in Ihrem Gutachten wiederfinden, haben Sie gute Chancen, das Gutachten erfolgreich anzufechten.

Formale Mängel

Unvollständige Akteneinsicht: Ein häufiges Problem ist, dass nicht alle relevanten medizinischen Unterlagen berücksichtigt werden. Wenn Ihr Gutachten wichtige Vorbefunde, Arztberichte oder Therapiedokumentationen nicht erwähnt, ist dies ein erheblicher Mangel.

Zu kurze Untersuchungszeiten: Erfahrungsberichte zeigen, dass die eigentliche ärztliche Untersuchung nach mehrstündigen Computertests manchmal nur 15 bis 20 Minuten dauert. Eine fundierte psychiatrische oder orthopädische Begutachtung ist in dieser Zeit kaum möglich.

Fehlende Auseinandersetzung mit behandelnden Ärzten: Wenn Ihre Haus- und Fachärzte, die Sie über Monate oder Jahre behandelt haben, zu völlig anderen Einschätzungen kommen als das IMB-Gutachten, muss sich der Gutachter damit auseinandersetzen. Ein simples Ignorieren oder Abtun dieser Befunde reicht nicht aus.

Inhaltliche Schwachstellen

Überbetonung der Testverfahren: Wenn ein Gutachten seine Schlussfolgerungen hauptsächlich oder ausschließlich auf neuropsychologische Tests stützt, ist dies problematisch. Nach ständiger medizinischer Auffassung können diese Tests nur ergänzende Hinweise liefern, niemals aber die klinische Untersuchung und die Gesamtschau aller Befunde ersetzen.

Ignorieren objektiver Befunde: Wenn bildgebende Verfahren wie MRT eindeutige strukturelle Schäden zeigen, Laborwerte pathologisch sind oder neurophysiologische Untersuchungen Auffälligkeiten dokumentieren, können diese nicht einfach übergangen werden. Ein Gutachten, das solche objektiven Befunde nicht adäquat würdigt, ist anfechtbar.

Pauschale Simulationsvorwürfe: Der Vorwurf der Aggravation oder Simulation ist gravierend und muss fundiert begründet werden. Es reicht nicht aus, auf inkonsistente Testergebnisse zu verweisen. Ein seriöser Gutachter muss alternative Erklärungen in Betracht ziehen und die Gesamtsituation des Patienten würdigen.

Fehlende differenzialdiagnostische Überlegungen: Psychische und körperliche Symptome können viele Ursachen haben. Ein Gutachten sollte verschiedene Diagnosen in Betracht ziehen und erklären, warum bestimmte Erkrankungen ausgeschlossen oder bestätigt werden.

Rechtliche Grundlagen zur Gutachtenanfechtung

Viele Versicherte glauben fälschlicherweise, dass sie nach einem negativen IMB-Gutachten keine Chancen mehr haben. Das stimmt nicht. Es ist wichtig zu verstehen, welche rechtlichen Rahmenbedingungen bei medizinischen Gutachten im Versicherungsrecht gelten.

Mitwirkungspflicht – aber nicht grenzenlos

Nach den üblichen Bedingungswerken in der privaten Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung haben Sie eine Mitwirkungspflicht bei der Aufklärung des Sachverhalts. Das bedeutet konkret: Die Versicherung kann Sie auffordern, sich von einem von ihr ausgewählten Arzt untersuchen zu lassen. Sie können sich dieser Untersuchung nicht grundsätzlich verweigern, ohne Ihren Leistungsanspruch zu gefährden.

Allerdings ist diese Mitwirkungspflicht nicht unbegrenzt. Sie müssen sich nicht allem unterziehen, was die Versicherung verlangt. Unzumutbare, gesundheitsgefährdende oder wissenschaftlich nicht anerkannte Untersuchungsmethoden können Sie ablehnen. Auch haben Sie das Recht, vorab Informationen über den Gutachter und die geplante Untersuchung zu erhalten.

Das Gutachten ist nicht bindend

Ein ganz zentraler Punkt: Das Ergebnis der Begutachtung durch das IMB ist weder für den Versicherer noch für ein Gericht oder für Sie als Versicherten bindend. Auch nach einer Ablehnung aufgrund eines IMB-Gutachtens steht es Ihnen frei, Ihre Berufsunfähigkeit oder Ihre Verletzungsfolgen auf anderem Wege zu belegen.

Sie können beispielsweise eigene ärztliche Unterlagen und Stellungnahmen vorlegen. Nach der Rechtsprechung ist es durchaus möglich, den Nachweis der Berufsunfähigkeit auch dann zu führen, wenn ein Versicherungsgutachten zu einem gegenteiligen Ergebnis gekommen ist – selbst wenn dieses Gutachten Aggravation oder Simulation unterstellt hat.

Gerichtliche Sachverständige als Alternative

Wenn es zum Gerichtsprozess kommt, holt das Gericht in der Regel einen eigenen, unabhängigen Sachverständigen ein. Dieser gerichtlich bestellte Gutachter ist nicht von der Versicherung bezahlt und unterliegt strengeren Neutralitätspflichten. Gerichte sind nicht an das IMB-Gutachten gebunden und bilden sich ihre Überzeugung aufgrund des gerichtlichen Gutachtens.

In vielen Fällen, in denen wir Versicherungsnehmer vertreten haben, kam das gerichtliche Gutachten zu völlig anderen Ergebnissen als das vorherige Versicherungsgutachten. Die Versicherungen wissen das – und genau deshalb versuchen sie oft, durch IMB-Gutachten Druck aufzubauen und Versicherte zum Aufgeben zu bewegen.

So fechten Sie ein IMB-Gutachten erfolgreich an

Wenn Sie ein negatives IMB-Gutachten erhalten haben, sollten Sie nicht resignieren, sondern strategisch vorgehen. Die folgenden Schritte haben sich in der Praxis bewährt.

Schritt 1: Gutachten juristisch prüfen lassen

Der erste und wichtigste Schritt ist die fachliche Prüfung des Gutachtens durch einen im Versicherungsrecht erfahrenen Anwalt. Wir kennen die typischen Schwachstellen von IMB-Gutachten und können einschätzen, ob und an welchen Stellen das Gutachten angreifbar ist.

Diese Prüfung sollte zeitnah erfolgen, denn es gibt Fristen zu beachten. Wenn die Versicherung Ihren Leistungsantrag unter Berufung auf das Gutachten ablehnt, läuft ab Zugang des Ablehnungsschreibens eine Verjährungsfrist. In vielen Versicherungsbedingungen beträgt diese Frist nur drei Jahre – wobei die Frist durch bestimmte Maßnahmen gehemmt werden kann.

Schritt 2: Stellungnahmen behandelnder Ärzte einholen

Ihre behandelnden Ärzte – Hausarzt, Facharzt, Therapeut – kennen Sie über einen längeren Zeitraum und können Ihre gesundheitlichen Einschränkungen aus ihrer Behandlungserfahrung heraus beurteilen. Holen Sie detaillierte ärztliche Stellungnahmen ein, die sich konkret auf Ihre Arbeitsfähigkeit beziehen.

Diese Stellungnahmen sollten nicht nur allgemein Ihre Diagnosen bestätigen, sondern konkret darlegen, welche Tätigkeiten Sie in Ihrem (versicherten) Beruf aufgrund Ihrer gesundheitlichen Einschränkungen nicht mehr ausüben können und warum. Je konkreter und detaillierter diese Stellungnahmen sind, desto wertvoller sind sie.

Schritt 3: Fachliche Mängel schriftlich rügen

Mit anwaltlicher Unterstützung sollten Sie ein detailliertes Schreiben an die Versicherung verfassen, in dem die fachlichen und methodischen Mängel des IMB-Gutachtens dargelegt werden. Dieses Schreiben sollte substantiiert sein und konkret auf die Schwachstellen des Gutachtens eingehen.

Dabei können Sie auch auf die grundsätzliche Problematik hinweisen: die fehlende wissenschaftliche Anerkennung der verwendeten Testverfahren als Hauptbeweismittel, die fragwürdige Neutralität eines durch einen Rückversicherer ausgebildeten Gutachters, die unzureichende Berücksichtigung der Befunde behandelnder Ärzte.

Schritt 4: Gegengutachten durch unabhängigen Sachverständigen

In vielen Fällen ist es sinnvoll, ein privates Gegengutachten bei einem unabhängigen medizinischen Sachverständigen in Auftrag zu geben. Dieses Gegengutachten kann die Schwächen des IMB-Gutachtens aus medizinischer Sicht aufzeigen und eine alternative Bewertung Ihres Gesundheitszustands liefern.

Ein solches Privatgutachten kostet zwar Geld, kann aber entscheidend sein, um die Versicherung zum Einlenken zu bewegen oder im späteren Gerichtsprozess die Weichen richtig zu stellen. Wichtig ist, dass der Gutachter tatsächlich unabhängig ist und nicht seinerseits hauptsächlich für Versicherungen arbeitet.

Schritt 5: Klage vor Gericht mit gerichtlichem Gutachter

Wenn die Versicherung auch nach Rüge des Gutachtens und Vorlage zusätzlicher Unterlagen nicht einlenkt, bleibt oft nur der Weg zum Gericht. Das ist kein Grund zur Resignation – im Gegenteil: Vor Gericht haben Sie oft bessere Karten als im vorgerichtlichen Verfahren.

Das Gericht wird in der Regel einen eigenen, unabhängigen Sachverständigen beauftragen. Dieser gerichtliche Gutachter unterliegt der Aufsicht des Gerichts und muss wissenschaftlichen Standards genügen. Unsere Erfahrung zeigt: Gerichtliche Gutachten kommen häufig zu anderen Ergebnissen als Versicherungsgutachten – und oft zum Vorteil der Versicherten.

Besonderheiten bei BU- und Unfallversicherung

IMB-Gutachten begegnen uns sowohl im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung als auch bei der Unfallversicherung. Die rechtlichen Anforderungen unterscheiden sich in beiden Bereichen, was auch für die Gutachten gilt.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der BU-Versicherung geht es um die Frage, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben können. Dabei kommt es auf eine sogenannte abstrakte Verweisung an: Die Versicherung muss prüfen, ob Sie die wesentlichen Tätigkeiten Ihres Berufs noch zu einem bestimmten Prozentsatz ausüben können.

Das IMB-Gutachten muss sich also konkret mit Ihrem Berufsbild auseinandersetzen. Ein Gutachten, das nur allgemein feststellt, Sie seien noch arbeitsfähig, ohne Ihre konkreten beruflichen Anforderungen zu würdigen, ist mangelhaft. Wenn Sie beispielsweise Krankenschwester sind und das Gutachten nicht berücksichtigt, dass Sie regelmäßig Patienten heben und bewegen müssen, ist dies ein gravierender Fehler.

Unfallversicherung

Bei der privaten Unfallversicherung geht es um die Feststellung der unfallbedingten Invalidität. Diese wird nach der sogenannten Gliedertaxe berechnet: Für bestimmte Körperteile und Funktionen sind in den Versicherungsbedingungen feste Invaliditätsgrade festgelegt.

Hier muss das Gutachten die konkreten funktionellen Einschränkungen exakt dokumentieren und bewerten. Bei orthopädischen Gutachten wird häufig die Neutral-Null-Methode zur Bewegungsmessung verwendet. Auch hier gibt es Spielräume für Bewertungen – und leider auch für Fehlbewertungen zulasten der Versicherten.

Besonders kritisch sind Gutachten, die chronische Schmerzen oder funktionelle Einschränkungen ohne objektiven Befund nicht anerkennen. Nach der Rechtsprechung können auch Schmerzen ohne nachweisbaren strukturellen Schaden zu einer Invalidität führen, wenn sie dauerhaft bestehen und die Funktion erheblich beeinträchtigen.

Warum anwaltliche Vertretung essentiell ist

Viele Versicherte versuchen zunächst, sich selbst gegen ein negatives IMB-Gutachten zu wehren. Das ist verständlich, aber oft nicht erfolgreich. Die Gründe dafür liegen in der Komplexität der Materie und den ungleichen Machtverhältnissen.

Spezifisches Fachwissen

Das Versicherungsrecht ist hochkomplex. Es reicht nicht aus, die eigenen Versicherungsbedingungen zu lesen. Sie müssen die einschlägige Rechtsprechung kennen, wissen, welche Anforderungen an medizinische Gutachten gestellt werden, und die taktischen Spielräume im Verfahren nutzen können.

Eine Fachkanzlei für Versicherungsrecht kennt zudem die typischen Argumentationsmuster der Versicherungen und weiß, wo die Schwachstellen liegen. Wir haben Erfahrung mit IMB-Gutachten und kennen die wiederkehrenden Probleme.

Strategische Prozessführung

Ein Rechtsstreit mit einer Versicherung ist kein Sprint, sondern oft ein Marathon. Die Versicherungen haben erfahrene Juristenabteilungen und setzen auf Zermürbungstaktiken: Verzögerungen, umfangreiche Schriftsätze, endlose Diskussionen über Nebensächlichkeiten.

Ein erfahrener Anwalt im Versicherungsrecht kennt diese Taktiken und weiß, wie man damit umgeht. Er sorgt dafür, dass das Verfahren vorankommt, dass wichtige Fristen gewahrt werden und dass Sie nicht durch unnötige Verzögerungen zermürbt werden.

Kostenrisiko minimieren

Viele Menschen scheuen sich vor anwaltlicher Vertretung, weil sie die Kosten fürchten. Dabei wird oft übersehen, dass eine professionelle rechtliche Einschätzung zu Beginn Fehlentscheidungen vermeiden kann, die am Ende teurer sind.

Zudem gibt es verschiedene Möglichkeiten der Kostenabsicherung: Rechtsschutzversicherungen decken solche Streitigkeiten oft ab. Und wenn Sie im Prozess erfolgreich sind, muss die Versicherung in der Regel Ihre Anwaltskosten tragen. Eine unverbindliche Ersteinschätzung kann Ihnen Klarheit verschaffen, ob Ihr Fall Aussicht auf Erfolg hat.

Emotionale Entlastung

Nicht zu unterschätzen ist auch der emotionale Aspekt. Wer berufsunfähig ist oder nach einem Unfall mit den Folgen kämpft, ist oft ohnehin schon stark belastet. Der Kampf mit der Versicherung kommt dann noch obendrauf und kostet zusätzlich Kraft und Nerven.

Mit anwaltlicher Vertretung haben Sie jemanden an Ihrer Seite, der sich um die rechtlichen Auseinandersetzungen kümmert. Sie können sich auf Ihre Gesundheit und Ihre Familie konzentrieren, während Ihr Anwalt sich um die Durchsetzung Ihrer Rechte kümmert.

Fazit und Handlungsempfehlung

IMB-Gutachten sind anfechtbar – das ist die wichtigste Botschaft dieses Artikels. Wenn Ihre Versicherung einen Leistungsantrag unter Berufung auf ein IMB-Gutachten ablehnt, bedeutet das nicht das Ende Ihrer Ansprüche. Im Gegenteil: Die systematischen Probleme dieser Gutachten sind bekannt, und es gibt erprobte Wege, dagegen vorzugehen.

Die entscheidenden Punkte noch einmal zusammengefasst:

Erstens: IMB-Gutachten sind nicht bindend. Weder Sie noch die Versicherung noch ein Gericht müssen sich daran halten. Sie haben das Recht, eigene medizinische Nachweise vorzulegen und im Zweifel auf ein gerichtliches Gutachten zu bestehen.

Zweitens: Die in IMB-Gutachten häufig verwendeten neuropsychologischen Testverfahren sind wissenschaftlich umstritten und dürfen nicht allein ausschlaggebend sein. Ein Gutachten, das hauptsächlich auf solchen Tests basiert und die Befunde behandelnder Ärzte ignoriert, ist methodisch fehlerhaft.

Drittens: Die strukturelle Nähe des IMB zur Versicherungswirtschaft – über die GenRe Business School und die cpu-Zertifizierung – wirft berechtigte Zweifel an der behaupteten Unabhängigkeit auf. Diese Zweifel können und sollten im Rechtsstreit thematisiert werden.

Viertens: Lassen Sie sich nicht entmutigen. Die Versicherungen setzen darauf, dass Versicherte nach einem negativen Gutachten resignieren. Tun Sie das nicht. Holen Sie sich professionelle Unterstützung und kämpfen Sie für Ihr Recht.

Wenn Sie ein IMB-Gutachten erhalten haben oder zur Begutachtung beim IMB geladen wurden, zögern Sie nicht, rechtlichen Rat einzuholen. Eine frühzeitige Beratung kann entscheidend sein – sei es, um bereits bei der Begutachtung Fehler zu vermeiden, oder um nach einem negativen Gutachten die richtigen Schritte einzuleiten.

In unserer Kanzlei haben wir umfangreiche Erfahrung mit IMB-Gutachten in BU- und Unfallversicherungsfällen. Wir kennen die Schwachstellen dieser Gutachten und wissen, wie man sie erfolgreich anficht. Nutzen Sie die Möglichkeit einer unverbindlichen Ersteinschätzung, um Klarheit über Ihre rechtliche Situation zu gewinnen.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Für eine Beurteilung Ihres konkreten Falls wenden Sie sich bitte an einen Anwalt im Versicherungsrecht.